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Quelle est la meilleure
complémentaire santé ?
La meilleure complémentaire santé n’est pas forcément synonyme de mutuelle moins chère (mutuelle lowcost). Il faut garder à l’esprit que la mutuelle doit correspondre le mieux à vos besoins et à votre budget. Découvrez nos conseils pour bien choisir votre mutuelle santé. Trouver la complémentaire santé la moins chère est important pour respecter votre budget mais ce sont avant tout les garanties que vous souhaitez qui sont essentielles.
Qu’est-ce qu’une
complémentaire santé ?
Également appelée mutuelles santé, les complémentaires santé servent à rembourser la partie des dépenses de santé non prise en charge par la Sécurité Sociale. Autrement dit, elles prennent le relais de l’Assurance Maladie pour diminuer votre reste à charge. Le reste à charge correspond à la somme que vous devez payer après le remboursement de la Sécurité Sociale.
Pourquoi souscrire
une complémentaire santé ?
Même si l’Assurance Maladie prend en charge tout ou partie de vos frais médicaux, le taux de remboursement de base de la Sécurité Sociale est de 70%. Cela signifie que votre reste à charge est en moyenne de 30%. De plus, certains soins médicaux tels que l’auditif, l’optique ou le dentaire sont très onéreux. Ces postes de dépenses médicales représentent souvent des sommes conséquentes que beaucoup de ménages ne peuvent pas payer. C’est pourquoi, souscrire à un contrat de mutuelle santé permet de limiter vos dépenses de santé.
De plus, les complémentaires santé vous permettent d’obtenir des garanties adaptées à vos besoins médicaux. Vous pouvez choisir un contrat sur-mesure qui correspond à votre profil et à votre budget. Pour cela, rien de plus simple, il vous suffit d’utiliser un comparateur de complémentaires santé en ligne. Le comparateur se charge de vous trouver des devis mutuelle santé adaptés à votre situation. En quelques clics vous obtenez des offres correspondant à vos besoins.
La Mutuelle santé :
est-elle obligatoire ?
C’est une question à laquelle il n’est pas facile de répondre. Car la réponse est à la fois “oui” et non”, cela dépend de votre situation professionnelle. Dans quel cas la mutuelle santé est-elle obligatoire ?
Depuis le 1er Janvier 2016 elle est devenue obligatoire pour l’ensemble des salariés du secteur privé afin de couvrir les salariés qui n’avaient pas de mutuelles. L’employeur doit prend en charge au minimum 50% des frais de cotisation pour la mutuelle de ses employés. Dans ce cas le salarié doit s’acquitter de la moitié des cotisations pour payer sa mutuelle santé entreprise. Mais l’employeur peut, s’il le souhaite, prendre en charge jusqu’à 100% des frais de mutuelle. Les contrats de mutuelle entreprise doivent inclure un certain nombre de garanties minimales. Voici la liste complète du panier de soins minimal :
- Le remboursement intégral du ticket modérateur pour les consultations médicales que la Sécurité Sociale prend en charge ;
- La prise en charge forfaitaires pour les lunettes par période de 2 ans pour les adultes et 1 an pour les mineurs. Le montant minimal de prise en charge est de 100 euros pour des corrections simples et peut monter jusqu’à 200 euros pour les corrections complexes ;
- Le remboursement des soins dentaires à hauteur de 125% du tarif conventionnel de la Sécurité Sociale ;
- La prise en charge, sans limitation de durée, du forfait journalier hospitalier. Le remboursement est de 15 euros par jour pour l’hôpital ou clinique et de 20 euros pour les services psychiatriques.
Comment trouver
la meilleure complémentaire santé ?
Réfléchissez à vos besoins en amont
Comme vous le savez, les risques liés à la santé varient en fonction de votre âge, de vos antécédents médicaux ou bien de votre métier. Avez-vous des problèmes de santé spécifiques ? Quels sont vos antécédents médicaux ? Une fois que vous aurez réfléchi à ces différentes questions vous aurez plus de facilité pour choisir votre contrat de complémentaire santé.
Choisissez des garanties QUI CORRESPONDENT À VOTRE PROFIL
En plus de vous permettre de diminuer votre reste à charge, les complémentaires santé proposent des contrats avec des garanties adaptées à chaque profil. Optez pour des couvertures santé qui correspondent à vos besoins médicaux. Si vous n’avez quasiment aucune dépense pour des soins auditifs, ne souscrivez pas des garanties incluant ce type de soins.
Les mutuelles santé proposent des contrats adaptés à chaque profil. On vous donne une liste non exhaustive des différentes mutuelles santé :
– La mutuelle jeune
– La mutuelle familiale
– La mutuelle pour les travailleurs
– La mutuelle pour les personnes sans-emploi
– La mutuelle senior
Réfléchissez aux autres critères Les taux de remboursement
Les complémentaires santé proposent différents taux de remboursement, c’est à vous de choisir selon les garanties qui vous intéressent. Vous devez également tenir compte de votre budget car plus le taux de remboursement est élevé, plus le montant de la cotisation à payer sera important.
Le délai de carence
Il correspond au nombre de jours qui s’écoulent entre le moment où vous payez vos soins médicaux et le jour où vous êtes remboursé par votre complémentaire. Selon votre budget, vous ne souhaitez peut-être pas attendre longtemps avant d’être remboursé. Regardez de près le délai de carence avant de choisir votre contrat.
La zone géographique
Les tarifs des complémentaires santé varient en fonction de la région dans laquelle vous habitez. Les habitants de l’Ile-de-France payent en moyenne plus cher pour leur mutuelle santé pour un même niveau de garanties. Renseignez-vous en amont pour connaître les tarifs mutuelles santé dans votre région.
Scrutez les offres promotionnelles
Tout au long de l’année les mutuelles santé proposent des offres promotionnelles pour attirer de nouveaux adhérents. Des offres qui peuvent vous faire économiser de belles sommes sur votre contrat tout en conservant les mêmes garanties. La réduction va généralement de 10% à 30% selon la formule et la mutuelle choisies.
Pensez à votre budget
N’oubliez pas votre budget avant de choisir votre devis mutuelle santé. Quelle somme pouvez-vous allouer mensuellement pour les cotisations de votre complémentaire santé ? En fonction de votre budget vous devrez adapter votre choix concernant les garanties. Plus vous choisissez de garanties, plus le montant des cotisations sera élevé.
Quelle est le prix d’une complémentaire santé ?
Il est très difficile de vous donner le prix d’une mutuelle santé car il dépend de l’assureur mais aussi des critères suivants :
- Votre âge
- Le nombre de bénéficiaires
- Votre régime social
- Votre profil d’assuré (étudiant, salarié, fonctionnaire, sans-emploi, senior, indépendant, etc.)
- Les garanties choisies
- La ville dans laquelle vous habitez (dans certaines villes les médecins pratiquent des dépassements d’honoraires, ce qui peut faire augmenter le prix de votre mutuelle)
Depuis quelques années, on assiste à une hausse croissante du tarif des mutuelles santé. Pour souscrire une mutuelle santé en 2024, il faudra généralement compter entre 30 et 100 euros. Ce montant varie énormément selon votre profil d’assuré. Le prix moyen d’une mutuelle santé était d’environ 30 euros en 2018 contre 130 euros pour une famille avec deux enfants. Tout dépend de votre profil d’assuré et de votre enveloppe budgétaire.
L’objectif est que vous trouviez le meilleur rapport qualité-prix pour votre mutuelle santé. Le montant des cotisations varie énormément selon les mutuelles. Nous vous conseillons donc de comparer les complémentaires santé pour trouver la meilleure offre.
Quel prix pour une complémentaire santé senior ?
Le prix des mutuelles santé augmente avec l’âge. Une hausse logique étant donné que les dépenses de santé augmentent pour les seniors. Si vous avez 55 ans ou plus, nous vous conseillons de vous diriger vers une mutuelle senior. Les mutuelles senior proposent des garanties adaptées en fonction de vos besoins médicaux. Encore une fois, les tarifs dépendent des garanties choisies au sein de votre contrat. Les tarifs des mutuelles santé seniors sont compris entre 80 et 180 euros par mois. Les postes de soins des seniors concernent davantage l’optique, l’auditif et le dentaire. Ce sont des soins médicaux relativement onéreux qui nécessitent une couverture santé plus renforcée afin de diminuer le reste à charge. De plus, les hospitalisations sont plus fréquentes pour les seniors, ce qui entraîne des frais importants.
Il n’existe pas de mutuelle moins chère pour les seniors, tout dépend de vos besoins médicaux et des garanties qui sont essentielles pour vous. C’est tout d’abord le nombre et le type de garanties souhaitées qui déterminera le montant des cotisations que vous devrez payer. Le tarif dépend aussi du niveau de remboursement que vous incluez dans votre contrat de mutuelle santé. Vous payerez moins cher pour un taux de remboursement faible mais vous serez moins remboursé sur vos frais de santé.
Comment bien comparer les mutuelles santé ?
Vous vous sentez perdu face aux nombreuses offres de complémentaires santé ? Choisir une mutuelle santé peut vite devenir un parcours du combattant. Difficile de s’y retrouver parmi les nombreux critères (garanties, taux de remboursement, délai de carence, etc.). Heureusement, il existe de nombreux comparateurs en ligne de complémentaires santé. Comment ça fonctionne ? Vous remplissez quelques informations concernant votre situation (âge, civilité, adresse, nom et prénom, etc.), vos besoins (garanties souhaitées, bénéficiaires, soins médicaux et dépassements d’honoraires) et vos coordonnées. Une fois le formulaire complété, vous recevez votre devis complémentaire santé gratuit.
Le comparateur de mutuelles santé vous sélectionne des offres adaptées à votre budget et à vos besoins. En fonction de vos besoins médicaux et des informations que vous avez fournies, vous obtenez un devis sur-mesure.
Quels sont les avantages des mutuelles santé en ligne ?
Qu’il s’agisse de la tarification ou du fonctionnement, les mutuelles santé en ligne offrent de nombreux avantages par rapport aux complémentaires santé classiques. Quels sont les avantages ?
Une souscription immédiate
De la demande du devis mutuelle santé à la souscription, tout se fait en ligne. Vous gagnez un temps considérable en souscrivant un contrat de mutuelle santé. Qu’il s’agisse de la souscription, d’une demande de documents ou bien d’une demande d’aide, ça se passe en ligne. Vous avez uniquement besoin d’internet et d’un téléphone ou d’un ordinateur.
La souscription est rapide et simple, une fois que vous avez choisi la mutuelle santé qui vous correspond, vous n’avez plus qu’à souscrire en quelques minutes.
Profitez de l’accompagnement des téléconseillers
La mutuelle en ligne permet de bénéficier de l’aide de téléconseillers, ces derniers sont aussi compétents que les conseillers des complémentaires santé traditionnelles.
La souscription est rapide et simple, une fois que vous avez choisi la mutuelle santé qui vous correspond, vous n’avez plus qu’à souscrire en quelques minutes.
Comment résilier sa mutuelle santé ?
Si votre contrat à moins d’un an
Pour tous les contrats de mutuelle santé, vous vous engagez au moins pour un an. Comme tout autre contrat d’assurance, les contrats de complémentaires santé sont automatiquement reconduits d’année en année. C’est le principe de la tacite reconduction des contrats.
Si vous souhaitez résilier avant la première année, c’est possible mais uniquement dans certains cas. Vous devez connaître un changement de situation (déménagement, divorce, changement d’emploi, etc.) pour pouvoir résilier avant la date d’anniversaire de votre contrat. Vous pouvez également résilier avant un an si vous constatez une hausse injustifiée du montant des cotisations à payer. Si vous n’avez aucun justificatif, vous devrez attendre la date d’anniversaire du contrat pour résilier.
Comment résilier avant la date d’échéance du contrat ? Il vous suffit de prévenir votre mutuelle santé en envoyant une demande de résiliation par lettre recommandée. Vous devez faire attention à bien respecter le préavis qui est deux mois. Autrement dit, la demande de résiliation doit être faite au moins 60 jours avant la date d’anniversaire du contrat. La loi Chatel impose aux assureurs de vous envoyer l’avis d’échéance au moins 2 mois et 15 jours avant la date d’anniversaire du contrat. Cela afin que vous ayez le tant de rompre votre contrat avant la date limite de résiliation.
Si vous n’avez pas reçu l’avis d’échéance au moins de 2 mois et 15 jours avant l’échéance de votre contrat, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment.
Si votre contrat à plus d’un an
Depuis le 1er décembre 2020, vous pouvez résilier votre contrat de mutuelle santé à tout moment, après un an d’engagement, sans justificatif ni frais. Cela vous permet de changer de contrat d’assurance santé et de trouver une offre plus adaptée à vos besoins. Si vous souscrivez une nouvelle complémentaire santé, c’est votre nouvelle mutuelle qui se chargera des formalités pour la résiliation de votre ancien contrat.